Al cabo de dos años de amplias consultas, el Grupo Temático de la UIT sobre Servicios Financieros Digitales (SFD) ha culminado sus trabajos con la publicación de 85 recomendaciones de política y 28 informes temáticos. El Grupo Temático reunió a más de 60 organizaciones de 30 países a fin de impulsar una mayor inclusión digital para los aproximadamente 2.000 millones de personas que todavía no disponen de servicios bancarios.

El Sr. Houlin Zhao, Secretario General de la UIT, comentó el éxito del Grupo Temático: "todos los gobiernos del mundo afrontan dificultades similares para ofrecer servicios financieros digitales totalmente integrados. Hasta hoy, las soluciones se han buscado casi siempre de manera aislada. Es la primera vez que una organización trata de definir un conjunto completo de directrices prácticas e integradas recurriendo a conocimientos de los sectores de los servicios financieros y las telecomunicaciones/TIC".

"Estudiando y evaluando prácticas idóneas a escala internacional hemos definido un conjunto de herramientas prácticas que se puede adaptar a las necesidades locales. Esperemos que facilite un mayor acceso y mejores oportunidades con la entrega de servicios financieros digitales más asequibles, accesibles, seguros, transparentes y sólidos a clientes y comerciantes de mercados emergentes", añadió.

Las 85 recomendaciones de política ofrecen indicaciones en ámbitos tales como liquidez digital, protección del consumidor para mejorar la utilización de los SFD, privacidad de datos, identidad digital y e-KYC (Know Your Customer, conozca a su cliente), así como interoperabilidad y acceso justo al canal de comunicación. Las propuestas principales son, entre otras:

• Los legisladores y reguladores deberían apoyar el crecimiento de un ecosistema abierto para los SFD, que promueva la innovación y garantice una competencia sólida.
• Los reguladores deberían normalizar las definiciones de los tipos de fraude y exigir informes de fraude normalizados, electrónicos y oportunos a los proveedores.
• Los criterios de acceso para los esquemas de interoperabilidad deberían ser claros, objetivos y públicos, y permitir la adhesión de nuevos participantes, bancos y entidades no bancarias autorizadas/reguladas.
• Los legisladores deberían promover iniciativas e incentivos que inciten a vendedores y acreedores (por ejemplo, servicios públicos, agricultores, entidades públicas) a aceptar pagos electrónicos.
• Los reguladores deberían normalizar el registro de identidades digitales y garantizar la interoperabilidad entre operadores de SFD y proveedores de servicios que dependen de la identidad digital.
• Los operadores de SFD deberían incorporar medidas de privacidad del cliente conformes a las legislaciones nacionales vigentes o previstas.

Véanse aquí todos los detalles de las Recomendaciones.

Sacha Polverini, Presidente del Grupo Temático, declaró que "el trabajo del Grupo Temático ha terminado, pero ahora debemos pasar de la teoría a la práctica. El trabajo realizado ha culminado en un conjunto de recomendaciones de política muy operacionales. Su interés dependerá de su aplicación sistemática en mercados que necesitan orientación y apoyo. Estamos contemplando la posibilidad de crear una nueva iniciativa mundial que esperamos poder anunciar en abril de 2017".

La UIT y la Bill & Melinda Gates Foundation están organizando un taller sobre Servicios Financieros Digitales e Inclusión Financiera en Washington, D.C. (EEUU) el 19 de abril de 2017, que se celebrará en el Banco Mundial.

Se destacarán las principales conclusiones del Grupo Temático y se dará un panorama general de futuros eventos e iniciativas que apoyarán la aplicación de las recomendaciones del Grupo Temático.

Notas al Editor

En 2014 la UIT creó un Grupo Temático especializado integrado por 60 organizaciones de unos 30 países. Los cuatro Grupos de Trabajo temáticos del Grupo Temático trataron los temas siguientes: ecosistema de los SFD, tecnología, innovación y competencia, interoperabilidad y experiencia y protección del consumidor.

El grupo tenía por objeto definir directrices, principios y conjuntos de herramientas basados en prácticas idóneas internacionales, que serían adaptados y aplicados por los países que tratan de capitalizar sus tecnologías digitales y móviles con miras a aumentar el acceso a servicios financieros básicos para personas que siguen hoy al margen de la sociedad.

17 de las ponencias fueron publicadas en diciembre de 2016. Los ‎once restantes‎ están ahora disponibles en línea.

• Identity and Authentication presenta una perspectiva general de la situación actual y prevista de la identidad digital y la autenticación, aplicadas al sector de los SFD. Se explora la relación entre la identidad legal y la digital. Sistemas de identidad coherentes son fundamentales para la prestación de SFD en mercados emergentes.
• Digital Financial Services and User Agreements in Africa:  A Consumer Protection Review analiza las protecciones que los acuerdos de usuario de los SFD dan a los consumidores y explica las conclusiones del análisis de acuerdos de usuario de SFD en nueve países africanos.
• Competition Aspects of Digital Financial Services analizan las principales cuestiones de competencia en los SFD, con ejemplos concretos de los esfuerzos de ciertos países por tratar esas cuestiones, así como prácticas idóneas que los países podrían adoptar para abordar la competencia en los SFD.
• Distributed Ledger Technologies & Financial Inclusion destaca cuestiones relativas a la consideración de bloque de cadenas como tecnología de libro mayor compartida (Shared Ledger Technology, SLT). La cadena de bloques, si se aplica correctamente, puede contribuir de varias maneras importantes a los SFD en ámbitos tales como seguridad e identificación.
• DFS Glossary contiene definiciones de términos relacionados con los SFD, tales como 'servicios financieros digitales', 'dinero-e', 'agente' o 'comercio-m'. Tiene por objeto ser una terminología de referencia normalizada de los SFD y dar así una mayor uniformidad a la terminología utilizada en todo el ecosistema de los SFD.
• 6 The Regulator's Perspective on the Right Timing for Inducing Interoperability ayuda a comprender el papel del regulador en la incitación a la interoperabilidad y considera el caso de cinco países y el papel desempeñado por el regulador en la facilitación de la interoperabilidad.
• Security Aspects of DFS considera los papeles desempeñados por los respectivos interesados en el ecosistema de los SFD, con respecto a la seguridad de los SFD. Examina los riesgos de seguridad y vulnerabilidades y propone recomendaciones para mitigarlos, destacando que la seguridad de las transacciones de los SFD es esencial para crear confianza en esos servicios.
• Mobile Handset Report analiza los precios y especificaciones de los teléfonos básicos, los teléfonos con funciones y los teléfonos inteligentes, con las correspondientes preferencias de los usuarios en los mercados de los SFD. El estudio indica que los teléfonos básicos y con funciones dominan la mayoría de los mercados de los SFD y que la adopción de teléfonos inteligentes es relativamente lenta.
• Technology evolution & innovation in digital financial services contiene una muestra de los tipos de tecnologías utilizados en los SFD y de la evolución de esas tecnologías. Se demuestra que la capacidad de los proveedores de SFD para seguir el ritmo de la tecnología correspondiente es un factor determinante de su capacidad para ofrecer sus servicios a escala mundial y de manera adaptada.
• DFS Vendor Platform Features examina las características y las ventajas correspondientes de las distintas plataformas de vendedores de SFD.

Focus Group Digital Financial Services Recommendations y el Proyecto de resumen ejecutivo contienen orientaciones de política y prácticas idóneas destinadas a reguladores, legisladores y operadores de SFD para que puedan afrontar los retos de la reducción de la brecha de la inclusión financiera.