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Cela permet d'accéder à des services qui, autrement, valent de Google en Chine), qui lui permet d'accéder
n'auraient peut-être pas été disponibles. à l'historique de navigation, ainsi qu'aux données de
L'analyse des mégadonnées peut contribuer à géolocalisation et de paiement des particuliers pour
améliorer les moyens traditionnels d'évaluation du établir des scores de crédit en Chine, où près de la
crédit. Les agences d'évaluation du crédit, telles moitié de la population n'a pas d'antécédents de cré-
qu'Equifax, ont affirmé avoir considérablement dit . Pour reprendre les célèbres propos du directeur
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amélioré la capacité prédictive de leurs modèles en général de ZestFinance, toutes les données sont des
recourant à l'analyse des mégadonnées. Cela peut données de crédit .
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être particulièrement utile pour évaluer les individus L'intelligence artificielle n'est pas seulement utile
sans antécédents traditionnels en matière de crédit, pour l'évaluation des risques en matière de crédit.
qui peuvent ainsi avoir accès aux services de crédit. Tout service impliquant une évaluation des risques
Outre l'amélioration des moyens traditionnels d'éva- repose sur les informations et l'analyse. La socié-
luation du crédit, l'analyse des mégadonnées s'étend té Progressive, par exemple, recueille des données
à des modèles entièrement nouveaux. La plate-forme sur les performances individuelles des conduc-
Upstart , par exemple, utilise l'apprentissage auto- teurs au moyen d'applications mobiles telles que
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matique pour prédire la solvabilité des jeunes adultes Snapshot, afin de prédire les risques d'accident et de
à partir de données relatives à leur éducation, leurs proposer (le cas échéant) des primes d'assurance à
résultats aux examens, leur domaine d'études et prix réduit . De nombreuses autres applications du
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leurs antécédents professionnels, dans le cadre d'un domaine des assurances ont recours à l'intelligence
processus de prêt automatisé. Elle propose des prêts artificielle . Parmi les autres domaines où elle influe
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directement aux consommateurs et met son logiciel grandement sur l'innovation et l'efficacité, citons la
à la disposition d'autres prêteurs, qui bénéficient ain- personnalisation des produits d'épargne, la gestion
si d'une plate-forme pour leurs propres services de des services de paiement, l'assistance virtuelle aux
prêt. consommateurs (par exemple, les robots conseillers
Ces modèles commerciaux contribuent de plus en et les agents conversationnels), ainsi que la détection
plus à l'inclusion financière, non seulement dans les de la fraude, du blanchiment d'argent et du finance-
nations riches, mais aussi dans les pays en dévelop- ment du terrorisme.
pement. Lenndo , une fintech appuyant l'évaluation L'augmentation de l'utilisation par les consom-
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du crédit avec une analyse alternative des données, mateurs de produits et de services reposant sur l'in-
s'est associée à FICO, l'agence mondiale d'évalua- telligence artificielle et l'apprentissage automatique
tion du crédit, pour rendre ses services de notation a déclenché un débat politique véhément sur les
disponibles en Inde . Ceux-ci permettent d'évaluer, risques connexes et la nécessité de mettre en œuvre
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en collaboration avec l'une des agences de crédit des mesures politiques cohérentes . La Banque
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indiennes, les données alternatives de l'empreinte mondiale a préparé un rapport pour le Sommet
numérique des consommateurs afin d'attribuer un du G20 de 2018, intitulé Use of Alternative Data to
score de crédit à ceux qui n'ont pas suffisamment de Enhance Credit Reporting to Enable Access to Digi-
données traditionnelles dans leur dossier ("dossier tal Financial Services by Individuals and SMEs opera-
léger") en vue d'une approbation de prêt tradition- ting in the Informal Economy (Utilisation de données
nelle. Actives en Afrique et ailleurs, les entreprises alternatives pour améliorer l'évaluation du crédit afin
Branch.co et MyBucks utilisent le contrôle d'identi- de permettre l'accès aux services financiers numé-
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té et une application mobile automatisée qui se sert riques des particuliers et des petites et moyennes
des moteurs d'évaluation du crédit pour générer des entreprises opérant dans l'économie informelle) . Le
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scores de crédit à partir de l'analyse de la facture de présent rapport s'appuie sur les grandes questions
téléphone mobile, de messages textes, de l'histo- analysées dans le document susmentionné, ainsi que
rique des paiements ou des comptes bancaires (le sur les recommandations formulées dans le cadre de
cas échéant), des factures de services publics ainsi celui-ci à l'intention des décideurs et des organismes
que des données de géolocalisation des consomma- de régulation.
teurs. L'Autorité monétaire de Singapour a récemment
L'accès rapide à de grands volumes de données publié des principes visant à promouvoir l'équité,
est la clé de l'efficacité de ces technologies. Par l'éthique, la responsabilité et la transparence dans
exemple, la société ZestFinance a conclu un accord l'utilisation de l'intelligence artificielle et l'analyse
stratégique avec son investisseur Baidu, le fournisseur des données dans le secteur financier du pays (Prin-
chinois de services de recherche sur Internet (l'équi- ciples to Promote Fairness, Ethics, Accountability

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